Risicomanagement in Beleggen

Bij beleggen komt onvermijdelijk risico kijken. Het beheersen van dit risico is essentieel voor zowel het beschermen van je vermogen als het realiseren van je financiële doelen. Daarom helpen wij je bij het verkennen van de fundamenten van risicomanagement en delen we strategieën met je om je beleggingsrisico’s te minimaliseren.

Begrip van Beleggingsrisico

Risico in beleggen verwijst naar de mogelijkheid dat je investeringen minder waard worden. Dit kan door marktschommelingen, economische veranderingen of als er specifieke problemen binnen een bedrijf of sector ontstaan. Als je terugdenkt aan de coronacrisis kun je hoogstwaarschijnlijk zelf al een aantal voorbeelden bedenken. Het begrijpen van de verschillende soorten risico’s is de eerste stap in effectief risicomanagement.

Soorten Beleggingsrisico

• Marktrisico: De kans dat de gehele markt daalt, waardoor de waarde van je beleggingen afneemt.
• Kredietrisico: Het risico dat een uitgever van een obligatie faalt om rente of de hoofdsom terug te betalen. Vanzelfsprekend zijn deze risico’s over het algemeen groter bij bedrijfsobligaties dan bij staatsobligaties.
• Liquiditeitsrisico: De mogelijkheid dat je niet in staat bent om je belegging te verkopen zonder een aanzienlijk verlies te nemen.
• Valutarisico: Risico’s die ontstaan door schommelingen in wisselkoersen bij beleggingen in vreemde valuta.

Strategieën voor Risicomanagement

• Diversificatie: Spreid je beleggingen over verschillende activaklassen, sectoren en geografische regio’s om het risico te verlagen.
• Asset Allocatie: Bepaal de juiste mix van aandelen, obligaties, en andere beleggingen op basis van je risicotolerantie en beleggingsdoelen.
• Periodieke Herziening: Evalueer je beleggingsportfolio regelmatig om ervoor te zorgen dat het in lijn blijft met je doelen en om eventueel risico’s opnieuw in evenwicht te brengen.
• Gebruik van Stop-loss Orders: Een stop-loss order kan je beschermen tegen significante verliezen door je belegging automatisch te verkopen als deze onder een bepaalde prijs daalt welke door jezelf zijn ingesteld..
• Buffer: Zorg voor een buffer op een spaarrekening om onvoorziene uitgaven te dekken zonder je beleggingen te moeten verkopen onder ongunstige marktomstandigheden.

Het Belang van een Lange Termijn Perspectief

Het behouden van een lange termijn perspectief kan ook helpen risico’s te beheersen. Historisch gezien hebben de markten de neiging om over de lange termijn te stijgen, ondanks korte termijn volatiliteit. Door geduldig te blijven en niet overhaast te handelen op korte termijn marktbewegingen, kun je het algehele risico van je beleggingsportfolio verminderen.

Conclusie

Effectief risicomanagement is van cruciaal belang voor succesvol beleggen. Door de verschillende soorten risico’s te begrijpen en strategieën zoals diversificatie en asset allocatie toe te passen, kun je werken aan het opbouwen van een robuuste beleggingsportfolio dat bestand is tegen de onvermijdelijke ups en downs van de markt.